เรื่องวางแผนการเงินในชีวิตนั้น เรียกได้ว่าเป็นเรื่องที่มีความสำคัญเป็นอันดับต้นๆ ที่จะช่วยให้เราบริหารจัดการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น และมีความมั่นคงทางการเงินมากขึ้นด้วย แต่กลับเป็นเรื่องที่หลายๆ คนมักจะละเลยหรือไม่ให้ความใส่ใจ เพราะคิดว่าเป็นเรื่องที่ยุ่งยากหรือเป็นเรื่องที่เข้าใจยาก รู้ตัวอีกทีก็การเงินขัดสน รายรับไม่พอกับรายจ่าย มีหนี้สิน และมีปัญหาอื่นๆ อีกมากมาย ทั้งนี้ เราสามารถบริหารจัดการเรื่องเงินของตัวเองได้ง่ายๆ ด้วย แอพ จัดการเงิน ที่จะทำให้เรื่องเงินๆ ทองๆ ของเราเป็นเรื่องง่ายขึ้น ใครที่กำลังคิดจะลองโหลดมาใช้อยู่ เรามีมาแนะนำแล้วค่ะ
ถ้าพูดถึงเรื่องการวางแผนการเงิน หลายๆ คนอาจจะคิดว่ามันเป็นเรื่องที่ยุ่งยาก และเข้าใจได้ยาก แต่การวางแผนการเงินและการจัดระเบียบการเงินนั้น มีความสำคัญมากๆ กับชีวิตของเรา หากเรามีการจัดระเบียบการเงินที่ดี ก็จะช่วยให้การเงินไม่ติดขัด มีความมั่นคงทางการเงินมากขึ้นได้ และทำให้เรามีความมั่งคั่งมากขึ้นในอนาคตด้วย สำหรับใครที่เคยเรียนรู้เกี่ยวกับการวางแผนการเงินมาบ้าง การใช้เครื่องมืออย่างสามเหลี่ยมการเงิน ก็จะช่วยให้เราเห็นภาพกว้างในเรื่องของการวางแผนการเงินในชีวิตได้มากขึ้น ทั้งนี้ สำหรับใครที่เป็นมือใหม่และอยากจัดระเบียบการเงินของตัวเอง จะเริ่มจากการใช้แอพ จัดการเงิน เพื่อลองจัดระบบระเบียบการเงินของตัวเองดูก่อนก็ได้นะคะ จะมีแอพไหนที่น่าสนใจ ใช้งานได้ดีบ้าง เรามีมาแนะนำแล้วค่ะ
นายอินทร์ หนังสือ The Psychology of Money จิตวิทยาว่าด้วยเงิน
แอพ จัดการเงิน SET Happy Money เป็นแอพบันทึกรายรับรายจ่ายที่ถูกพัฒนาโดยตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย (SET) มีลูกเล่นการใช้งานอย่างหลากหลาย สามารถดูประวัติการใช้จ่ายย้อนหลังได้ทั้งแบบรายวัน รายเดือน และรายปี สามารถวางแผนปรับลดค่าใช้จ่ายได้ตามหมวดหมู่อย่างชัดเจน ทั้งยังสามารถบันทึกสินทรัพย์และหนี้สินของเรา เพื่อดูภาพรวมสถานะทางการเงินของตัวเอง และสามารถติดตามการเปลี่ยนแปลงในแต่ละช่วงเวลาได้ด้วย มีฟีเจอร์ที่น่าสนใจคือ แอพสามารถวิเคราะห์สุขภาพการเงินของเราได้อีกด้วย โดยการค้นหาจุดแข็งและจุดอ่อนทางการเงิน พร้อมคำแนะนำเพื่อวางแผนการเงินส่วนบุคคลด้านต่างๆ เรียกได้ว่าครบจบที่เดียวเลยค่ะ
ช่องทางการดาวน์โหลด : Android, iOS (ดาวน์โหลดฟรี)
แอพมีตังเป็นแอพของคนไทย ทำให้หมดห่วงเรื่อภาษา สามารถเข้าใจข้อมูลและอ่านข้อมูลได้ง่าย มีการเก็บข้อมูลรายรับรายจ่ายที่ชัดเจนเป็นระบบ มีกราฟสรุปผลรายจ่ายของเราให้ดู ทำให้เห็นภาพรวมว่าเราใช้จ่ายไปกับอะไรมากที่สุด เพื่อที่จะได้บริหารจัดการเงินได้อย่างเหมาะสม นอกจากนี้ เรายังสามารถสร้างบัญชีบัตรเครดิต ใส่วงเงิน วันที่ตัดบัตร และแจ้งเตือนวันครบรอบตัดบัตรได้ด้วย ใครที่มีบัตรเครดิตและอยากวางแผนการใช้บัตรของตัวเองก็ใช้แอพนี้เป็นตัวช่วยได้เลย นอกจากนี้ แอพยังรองรับการบันทึกด้วยเสียง สามารถ Export ไฟล์ออกมาเป็นไฟล์ Exel ได้ด้วยนะคะ
ช่องทางการดาวน์โหลด : iOS (ดาวน์โหลดฟรี)
I AM THE BEST Money Mastery มั่งคั่งทั้งชีวิต
แอพ จัดการเงิน Wallet Story สามารถบันทึกรายรับรายจ่ายเบื้องต้นไปจนถึงการจัดการบัตรเครดิต หนี้สิน และการกู้ยืมเงิน เพื่อให้เราจัดระบบระเบียบการเงินของเราได้เป็นสัดส่วนมากขึ้น ตัวแอพรองรับการใช้ภาษาไทย ทำให้ใช้งานได้ง่าย มีหมวดหมู่แบ่งแยกรายจ่ายแต่ละส่วนอย่างชัดเจน ทำให้เรารู้ว่าสัดส่วนรายจ่ายของเราเป็นอย่างไร จะต้องลดส่วนไหน เพื่อให้การเงินของเรามีสภาพคล่องมากยิ่งขึ้น ในแอพมีกราฟ มีแผนภูมิที่จะช่วยให้เราเห็นภาพได้ชัดเจนมากขึ้นด้วย เรียกได้ว่าตอบโจทย์เลยทีเดียวค่ะ
ช่องทางการดาวน์โหลด : Android, iOS (ดาวน์โหลดฟรี)
แอปพลิเคชั่นจัดการเงินแอพนี้ มาในดีไซน์สุดหวาน เหมาะกับคนที่ชอบความน่ารัก ชวนให้อยากใช้งานมากขึ้น ตัวแอพมีไอคอนที่ออกแบบมาให้ใช้งานได้ง่าย เข้าใจง่าย ทั้งยังรองรับภาษาไทย เหมาะสำหรับคนที่มีรายรับหลายบัญชีและอยากจะแยกบัญชีรายรับรายจ่ายออกเป็นแต่ละบัญชี แอพนี้ก็ทำให้ได้ มีการแบ่งแยกหมวดหมู่ค่าใช้จ่ายออกเป็นส่วนๆ เช่น ค่ากิน ค่าเดินทาง ค่าที่อยู่อาศัย ค่าโทรศัพท์ ค่าเสื้อผ้า ฯลฯ แถมยังมีแผนภูมิสรุปภาพรวมด้วยว่า เราใช้จ่ายไปกับอะไรมากที่สุด เพื่อให้บริหารจัดการเงินได้อย่างสมดุลมากขึ้น ใครที่ชอบความน่ารัก ต้องโหลดแอพนี้เลยค่ะ
ช่องทางการดาวน์โหลด : Android, iOS (ดาวน์โหลดฟรี)
PTA โตไปใช้เงินเป็น เทคนิคสอนการเงินลูกสไตล์ญี่ปุ่น
สำหรับใครที่ชอบความเรียบง่าย ไม่ฉูดฉาด แต่ใช้งานได้ดี ฟีเจอร์ครบ แนะนำเป็นแอพ จัดการเงินแอพนี้เลยค่ะ สามารถสรุปข้อมูลรายรับรายจ่ายของเราได้ทั้งหมด สามารถวางแผนการใช้จ่ายของเราเองได้ด้วยว่าตั้งงบใช้จ่ายในแต่ละวันเท่าไหร่ ใช้จ่ายเกินงบมั้ย หากเสี่ยงว่าจะใช้จ่ายเกินงบที่ตั้งไว้ แอพก็จะแจ้งเตือนเราด้วย ซึ่งฟีเจอร์นี้มีความน่าสนใจมากๆ และทำให้เราหลีกเลี่ยงการใช้จ่ายเกินตัวได้ ทั้งยังสามารถเชื่อมต่อกับธนาคารต่างๆ ได้อีกด้วย แต่ไม่ต้องกังวลในเรื่องของความปลอดภัย เพราะต้องเข้าสู่ระบบก่อนการใช้งานทุกครั้ง เพื่อความเป็นส่วนตัวในเรื่องการเงินของเรานั่นเองค่ะ
ช่องทางการดาวน์โหลด : Android, iOS (ดาวน์โหลดฟรี)
ใครที่เป็นแฟนตัวการ์ตูนจาก Kanahei ต้องห้ามพลาดแอพ จัดการเงินแอพนี้เลยค่ะ ซึ่งมีความน่ารักมากๆ และทำให้การวางแผนการเงินของเราเป็นเรื่องสนุกมากขึ้นและไม่น่าเบื่ออีกต่อไป สามารถใช้งานได้ง่าย เหมาะสำหรับมือใหม่ที่กำลังเริ่มต้นวางแผนจัดการเงินอีกด้วย โดยตัวแอพสามารถบันทึกรายรับรายจ่ายของเราได้ในแต่ละวัน และสามารถสรุปผลให้ดูภาพรวมเป็นรายเดือนในรูปแบบแผนภูมิวงกลมสุดนารัก ใครที่คิดว่าการจัดระเบียบการเงินเป็นเรื่องยาก ลองใช้แอพนี้ดู แล้วจะเปลี่ยนความคิดไปเลยค่ะ
ช่องทางการดาวน์โหลด : Android, iOS (ดาวน์โหลดฟรี)
นายอินทร์ หนังสือ พ่อรวยสอนลูก # 2 เงินสี่ด้าน
ใครชอบแอปพลิเคชั่นที่มีดีไซน์น่ารัก ชวนให้อยากใช้งาน แอพนี้ก็ตอบโจทย์ค่ะ ทั้งยังใช้งานได้ง่าย ไม่ซับซ้อน เหมาะสำหรับมือใหม่ที่อยากจัดระเบียบการเงินของตัวเอง สามารถบันทึกข้อมูลเก็บไว้เป็นรายวัน รายเดือน ไปจนถึงรายปี และสามารถบันทึกข้อมูลเป็นรูปภาพได้อีกด้วย นอกจากการบันทึกรายรับรายจ่ายแล้ว แอพนี้ยังเป็นเครื่องมือที่ช่วยให้เราวางแผนการเงินได้ดียิ่งขึ้น ช่วยให้เราคุมงบการใช้จ่ายของตัวเองได้ มีกราฟ – แผนภูมิแสดงข้อมูลให้เห็นภาพ ทั้งยังสามารถเปลี่ยนสกุลเงินได้ด้วยนะคะ จะใช้เวลาไปต่างประเทศก็ไม่ติดขัดเลยค่ะ
ช่องทางการดาวน์โหลด : Android, iOS (ดาวน์โหลดฟรี)
แอพ จัดการเงินที่มีผู้ใช้งานมากมาย เรียกได้ว่าเป็น all-in-one money app ที่สามารถติดตามรายรับรายจ่ายของเรา คุมงบการเงิน และช่วยให้เราประหยัดรายจ่ายได้มากขึ้น สามารถจัดแยกหมวดหมู่รายจ่ายทั้ง Fixed cost และรายจ่ายอื่นๆ เพื่อให้เราวางแผนการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น มีฟังก์ชั่นสแกนใบเสร็จเพื่อบันทึกเป็นรายจ่ายโดยที่ไม่ต้องกรอกรายละเอียด เรียกได้ว่าสะดวกสบายสุดๆ ทั้งยังสามารถเชื่อมต่อกับธนาคารได้ด้วย ช่วยให้เราจัดการบัญชีการเงินได้อย่างเป็นระบบระเบียบมากขึ้นอย่างแน่นอนค่ะ
ช่องทางการดาวน์โหลด : Android, iOS (ดาวน์โหลดฟรี)
นายอินทร์ หนังสือ บรรลุอิสรภาพทางการเงินและเกษียณอายุก่อนกำหนด (Fire) ฉบับประเทศญี่ปุ่น
ถ้าการเงินติดขัดช่วงนี้และรู้สึกว่ารายรับรายจ่ายไม่สมดุลกัน ลองใช้แอปพลิเคชั่นจัดการเงินดูไหมคะ ซึ่งแอพนี้ เป็นอีกแอพที่มีการออกแบบสวยงาม ชวนให้ใช้งานเป็นอย่างยิ่ง สามารถเปรียบเทียบรายรับรายจ่ายของเราในแต่ละวัน เพื่อให้เราจัดการเงินได้อย่างเหมาะสม มี Tag แบ่งประเภทรายจ่าย ช่วยให้ติดตามรายการต่างๆ ได้ง่ายยิ่งขึ้น และยังสามารถเชื่อมต่อกับธนาคารกรุงศรีฯ เพื่อวิเคราะห์การเงินของเราให้ละเอียดยิ่งขึ้นได้ด้วย
ช่องทางการดาวน์โหลด : Android, iOS (ดาวน์โหลดฟรี)
แอพ จัดการเงินที่เหมาะกับคนที่มีบัตรเครดิตหลายใบ เพราะแอพนี้จะช่วยให้เราเห็นภาพรวมของการใช้บัตรเครดิตทุกใบ ซึ่งจะช่วยให้เราควบคุมการใช้บัตรของตัวเองได้ ทั้งช่วยคำนวณดอกเบี้ย วางแผนการชำระเงินคืน ลดหนี้เครดิตบานปลาย โดยแอพสามารถบันทึกค่าใช้จ่ายบัตรเครดิตทุกใบได้อย่างอัตโนมัติด้วยฟีเจอร์ Auto-Sync เพื่อให้เห็นภาพรวมการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิต มีระบบแจ้งเตือนวันชำระเงินบัตรเครดิต มีระบบ Billbox ที่ช่วยเช็กความถูกต้องของบิลธนาคาร เรียกว่าเป็นตัวช่วยที่จะทำให้การเงินของเราเป็นระบบระเบียบมากขึ้นแน่นอนค่ะ
ช่องทางการดาวน์โหลด : Android, iOS (ดาวน์โหลดฟรี)
นายอินทร์ หนังสือ The 4-Hour Workweek ทำน้อย—แต่รวยมาก (ฉบับปรับปรุง)
นอกจากการใช้แอปพลิเคชั่นจัดระเบียบการเงิน ทำบัญชีรายรับรายจ่ายเพื่อให้เราเห็นภาพสถานะทางการเงินของตัวเองได้อย่างชัดเจนมากขึ้น และจัดระเบียบรายรับรายจ่ายได้อย่างสมดุลมากขึ้นแล้ว เรามีเคล็ดลับดีๆ เกี่ยวกับการจัดระเบียบการเงินให้เป๊ะปังมากขึ้นกว่าเดิมมาฝากกัน ทั้งยังดีต่อความมั่นคงทางการเงินในระยะยาวของเราด้วยนะคะ ทำได้ดังนี้ค่ะ
ไม่ว่าจะเป็นประกันชีวิต ประกันสุขภาพ ประกันอุบัติเหตุ ประกันรถยนต์ ฯลฯ บางคนอาจจะมองว่า การทำประกันนั้นไม่คุ้มค่าหรือเป็นการเสียเงินไปเปล่าๆ แต่ความจริงแล้ว การทำประกันเป็นการเสียเงินส่วนน้อยเพื่อปกป้องเงินก้อนใหญ่ของเราเอาไว้ต่างหากค่ะ ลองนึกดูว่า เราทำประกันอุบัติเหตุปีละ 4,000 บาท บางคนอาจจะมองว่าไม่คุ้มค่า แต่ถ้าเราเกิดเหตุด่วนเหตุร้ายหรือประสบอุบัติเหตุจริงๆ ค่ารักษาพยาบาลนั้นจะต้องมากกว่า 4,000 บาทอย่างแน่นอน ซึ่งการทำประกันสามารถเบิกค่ารักษาพยาบาลได้ตามวงเงิน ไม่ต้องใช้เงินเก็บของตัวเองมาจ่ายค่ารักษาพยาบาล ซึ่งจะช่วยเซฟเงินในบัญชีของเราเอาไว้ได้
การออมเงินนั้น มีทั้งการออมเงินระยะสั้น เช่น เก็บตังดาวน์รถ ดาวน์บ้าน เก็บเงินไปเที่ยว เก็บเงินแต่งงาน ฯลฯ ส่วนการออมเงินระยะยาวก็เช่น การวางแผนเกษียณ การออมเงินเพื่อค่าเทอมของลูก เป็นต้น ซึ่งเราควรออมเงินอย่างเป็นสัดส่วนและแยกบัญชีไว้อย่างชัดเจน และออมเงินอย่างสม่ำเสมอ อย่างน้อยก็เป็นประจำทุกเดือน เพื่อสร้างวินัยทางการเงินให้กับตัวเอง และทำให้เรามีความมั่นคงทางการเงินในอนาคต
แม้ว่าจะมีรายรับมากขนาดไหน แต่ถ้าใช้จ่ายเกินตัวหรือสร้างหนี้สินให้กับตัวเอง ก็อาจจะทำให้การเงินติดขัดได้ เราควรใช้จ่ายอย่างมีวินัยและมีระเบียบในการใช้จ่ายของตัวเอง ที่สำคัญคือต้องไม่สะสมหนี้ เพราะการเป็นหนี้จะทำให้เราไม่มีเงินออม เงินที่ได้มาก็ต้องเอาไปจ่ายหนี้สิน ยิ่งถ้ามีดอกเบี้ยสูงก็จะยิ่งทำให้เราขาดสภาพคล่องทางการเงินมากขึ้น หลีกเลี่ยงการสร้างหนี้โดยไม่จำเป็นจะดีที่สุดค่ะ
หนังสือ Se-ed (ซีเอ็ด) การเงินคนจน
การใช้แอพบันทึกรายรับรายจ่ายประจำวันจะทำให้เราทราบได้ว่าเราใช้เงินในแต่ละวันไปกับอะไรบ้าง และอย่าลืมมาสรุปยอดรายรับรายจ่ายเป็นรายสัปดาห์ – รายเดือนเพื่อให้มองเห็นภาพรวมการใช้จ่ายของตัวเองได้อย่างกระจ่าง ซึ่งจะทำให้เราทราบได้ว่ารายจ่ายส่วนไหนจำเป็นหรือไม่จำเป็น และสามารถประหยัดได้มากขึ้นหรือไม่ ถ้ามีการตรวจสอบอย่างสม่ำเสมอ รับรองว่าคุมงบการเงินของตัวเองได้ดีมากขึ้นอย่างแน่นอนค่ะ นอกจากนี้ อย่าลืมศึกษาเรื่องการวางแผนภาษีในแต่ละปีด้วยนะคะ
นอกจากการออมเงินแล้ว การลงทุนก็เป็นอีกช่องทางหนึ่งที่ทำให้เรามีความมั่งคั่งมากขึ้นได้ ไม่ว่าจะเป็นการลงทุนในหุ้น กองทุน ตราสารหนี้ การลงทุนในทองคำ อสังหาริมทรัพย์ ฯลฯ ซึ่งจะต้องศึกษาให้ดีก่อนตัดสินใจลงทุน และจะต้องมีเงินเพียงพอสำหรับการลงทุนด้วย ซึ่งเงินส่วนนี้ จะต้องแยกออกจากเงินออมหรือเงินใช้จ่ายประจำวันอย่างชัดเจน เพราะเราต้องคิดไว้เลยว่า เราสามารถขาดทุนหรือสูญเสียเงินต้นไปได้ทั้งหมด แต่ในขณะเดียวกัน ก็สามารถทำกำไรหรือได้เงินปันผลกลับมาด้วยเช่นกัน ทั้งนี้ การลงทุนมีความเสี่ยง ดังนั้น จึงต้องศึกษาหาข้อมูลให้ดีและตัดสินใจให้ดีก่อนที่จะทำการลงทุนค่ะ
หนังสือ การเงิน 101 ฉบับ Harvard Business Review : Mihir Desai : BOOKSCAPE (บุ๊คสเคป)
| Inspire Now ! : การมีแอปพลิเคชั่นจัดการเงินจะช่วยให้เราจัดระเบียบการเงินได้อย่างเป็นระบบมากขึ้นก็จริง แต่สิ่งที่สำคัญคือการมีวินัยในการใช้จ่ายของตัวเอง และบันทึกรายรับรายจ่ายตามความเป็นจริง และควรบันทึกอย่างสม่ำเสมอจนเป็นนิสัย แล้วก็ควรสรุปรายรับรายจ่ายของเราในทุกๆ เดือนเพื่อให้มองเห็นภาพอย่างชัดเจน จะได้รู้ว่าสิ่งไหนควรลด สิ่งไหนควรเพิ่ม สิ่งไหนควรปรับให้สมดุลเพื่อไม่ให้การเงินติดขัด และรู้ว่าควรวางแผนทางการเงินอย่างไรเพื่อให้บรรลุเป้าหมายทางการเงินของตัวเองได้ในที่สุดค่ะ |
|---|
DIY INSPIRE NOW ทำให้ฉันเป็นคนใหม่ที่ดีกว่าเดิมใช่ไหม ? เรื่องการเงินไม่ใช่เรื่องยากอีกต่อไป เพียงแค่เปิดใจและพร้อมที่จะเรียนรู้ เราก็สามารถวางแผนการเงินของตัวเองได้อย่างแน่นอนค่ะ ใครที่มีทิปส์อยากแนะนำหรือมีแอพจัดการเงินที่อยากบอกต่อ คอมเมนต์บอกกันได้เลยนะคะ ♡
อ้างอิงข้อมูลบางส่วนจาก : krungsri.com, linkedin.com, investopedia.com
Featured Image Credit : freepik.com/lookstudio
ชวนฟังเสียงในใจของคุณแล้ว เป็นตัวของตัวเอง กับ 10 วิธีช่วยให้คุณเป็นตัวเองได้มากขึ้น มาดูกันว่าปรับแล้วชีวิตของคุณจะมีความสุขเพิ่มขึ้นได้ยังไงกันบ้าง
ชวนเข้าใจ MBTI คืออะไร มีอะไรบ้าง บุคลิกภาพแบบเราทำงานยังไง เหมาะกับอาชีพแบบไหน มาเข้าใจตัวเรา และคนรอบข้างเพื่อความสัมพันธ์ที่ดีขึ้นกัน
ชวนรู้จัก วิธีพัฒนาตนเอง แบบยั่งยืนด้วยการปรับ 8 Mindset พร้อมวิธีการฝึกที่ใช้ได้จริงที่จะช่วยให้คุณใช้ชีวิตได้อย่างมีความสุขมากขึ้น