คำนวณสินเชื่อบ้าน ก่อนกู้ซื้อบ้านเค้าคิดกันยังไง ? แจกวิธีคำนวณเพื่อกู้บ้าน และธนาคารที่ไว้ใจได้ !

อยากมีบ้านหลังแรก แต่กังวลเรื่องกู้ซื้อบ้านเพราะไม่แน่ใจว่ารายได้ที่มีจะพอกู้ซื้อบ้านมั้ยนะ ? จะเลือกเป็น บ้านคอนเทนเนอร์ไม่เกินแสน ก็กลัวจะคับแคบไป เลยอยากมองหาบ้านหลังขนาดพอดี มีพื้นที่ใช้สอยได้อย่างสะดวกสบาย อันที่จริงแล้ว เราสามารถคำนวณความสามารถในการซื้อบ้าน (Housing Affordability) เบื้องต้นด้วยตัวเราเองได้ง่ายๆ อ้างอิงจากรายงานของมูลนิธิที่อยู่อาศัยหรือ Habitat พบว่าเราจะใช้เงินเป็นสัดส่วน 30% ของรายได้ไปกับการซื้อบ้าน ดังนั้น สามารถลองคำนวณราคาบ้านที่ซื้อไหวได้ง่าย ๆ (ไม่ใช่วิธีคำนวณสินเชื่อบ้าน) เช่น หากเรามีรายได้ 30,000 บาทต่อเดือน จะสามารถซื้อบ้านในราคาประมาณ 3 ล้านบาท โดยใช้เวลาผ่อน 30 ปี เมื่อทราบแล้วว่าเรามีกำลังซื้อบ้านในราคาที่เท่าไหร่ ก็จะเป็นแนวทางการเลือกซื้อบ้านในทำเลที่ต้องการและมีราคาสอดคล้องกับความสามารถในการซื้อบ้านของเรา รวมไปถึงการขอสินเชื่อบ้านด้วย ในบทความนี้ เราจะบอกวิธี คำนวณสินเชื่อบ้าน กัน หากใครมีแพลนอยากจะซื้อบ้าน แต่กังวลในเรื่องการเงินอยู่ ก็อาจจะได้ไอเดียดีๆ ในการกู้เงินซื้อบ้านได้ค่ะ

มือใหม่หัดซื้อบ้าน ! อยากมีบ้านต้องทำยังไง ? และมีวิธีการ คำนวนสินเชื่อบ้าน ยังไงบ้าง

ไม่ว่าจะเป็นบ้านสไตล์โมเดิร์น บ้านสไตล์โคโลเนียล หรือสไตล์อะไรก็ตาม ในฐานะคนที่กำลังจะทำบ้าน นอกจากจะต้องวุ่นวายกับการเลือกแบบบ้านแล้ว สิ่งสำคัญเหนืออื่นใดคือ เงินสำหรับซื้อบ้านค่ะ และไม่ใช่แค่เงินค่าบ้านที่ต้องเตรียมเท่านั้น ยังมีค่าใช้จ่ายในส่วนของค่าโอน ค่าใช้จ่ายในการจดจำนอง และค่าดำเนินการอื่นๆ ที่จะต้องเตรียมไว้ก่อนที่เราจะไปคำนวณสินเชื่อบ้านเพื่อขอกู้สินเชื่อจากธนาคาร อีกทั้งเอกสารที่ต้องเตรียมแบ่งออกเป็น 3 หมวด ได้แก่ เอกสารส่วนบุคคล เอกสารการเงิน และเอกสารหลักประกัน

การคำนวณสินเชื่อบ้านเป็นแนวทางที่สามารถประเมินความเสี่ยง และวางแผนกระแสเงินสดในอนาคตได้ดี ปัจจุบันสามารถทำได้ง่ายด้วยตัวเองผ่านโปรแกรมคำนวณสินเชื่อซื้อบ้านของธนาคารทั่วไปที่มีความน่าเชื่อถือ โดยการกรอกจำนวนเงินกู้ ระยะเวลาขอกู้ และอัตราดอกเบี้ยที่จะใช้กู้ซื้อบ้านมาคำนวณในโปรแกรมได้ ทำได้ด้วยตัวเอง

[affegg id=4319]

ข้อควรรู้สำหรับการคำนวณสินเชื่อกู้เงินซื้อบ้าน

อีกหนึ่งเรื่องที่ควรรู้เกี่ยวกับสินเชื่อบ้านคือ อัตราดอกเบี้ยบ้าน (Home Loan) ที่ใช้สำหรับคำนวณสินเชื่อบ้านโดยจำแนกตามประเภทของลูกค้า อัตราดอกเบี้ยมี 3 ประเภท ได้แก่ MOR MLR MRR สำหรับลูกค้ารายย่อยธนาคารจะใช้ MRR (Minimum Retail Rate) ในการคำนวณดอกเบี้ยซื้อบ้าน  ซึ่งดอกเบี้ยของแต่ละธนาคารจะแตกต่างกัน โดยจะยึดเอาอัตราดอกเบี้ยที่แต่ละธนาคารประกาศ ซึ่งได้รับการอนุมัติจากธนาคารแห่งประเทศไทย ดังนั้น หากต้องการคำนวณสินเชื่อบ้านของธนาคารใด ควรตรวจสอบอัตราดอกเบี้ยของธนาคารนั้นๆ ให้ดีเสียก่อน เราขอแนะนำ 3 ธนาคาร ที่มีความโดดเด่นด้านสินเชื่อบ้าน ได้แก่

1. ธนาคารอาคารสงเคราะห์

ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) มีความแตกต่างจากธนาคารพานิชย์ เพราะเป็นสถาบันการเงินเฉพาะกิจในรูปแบบของรัฐวิสาหกิจในสังกัดกระทรวงการคลัง มีวัตถุประสงค์เพื่อช่วยเหลือด้านการเงินกับประชาชนให้ได้มีที่อยู่อาศัย ซึ่ง ธอส. มีโครงการบ้านเพื่อสนับสนุนให้ประชาชนได้มีที่อยู่อาศัยอยู่เสมอ โครงการที่เราคุ้นเคยกันดีคือ โครงการบ้านล้านหลัง ระยะที่ 1 และระยะที่ 2 นั่นเอง สามารถดูรายละเอียดสินเชื่อและใช้โปรแกรมคำนวณสินเชื่อบ้าน ธอส. ผ่านเว็ปไซต์ ghbank.co.th

2. ธนาคารแลนด์แอนด์เฮาส์

ธนาคารแลนด์แอนด์เฮาส์ (LH Bank) เป็นธนาคารในเครือบริษัทแลนด์แอนด์เฮาส์ ซึ่งรู้จักคุ้นเคยกันดีในฐานะผู้ประกอบการด้านอสังหาริมทรัพย์อันดับต้นๆ ของประเทศไทย ดังนั้น LH Bank จึงมีโปรโมชั่นสินเชื่อบ้านที่ส่งเสริมการขายอสังหาริมทรัพย์ และมีอัตราดอกเบี้ยค่อนข้างต่ำกว่าธนาคารอื่นๆ สามารถดูรายละเอียดสินเชื่อและใช้โปรแกรมคำนวณสินเชื่อบ้าน LH Bank ผ่านเว็ปไซต์ lhbank.co.th

3. ธนาคารกสิกรไทย

ธนาคารกสิกรไทยมีโปรโมชั่นใหม่ล่าสุด เคลมว่าผู้กู้สามารถรู้ผลอนุมัติเบื้องต้นไวภายใน 3 วันทำการ และให้วงเงินกู้สูงสุดถึง 90% อีกทั้งยังให้อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงในอัตราที่ค่อนข้างต่ำกว่าธนาคารอื่นๆ สามารถดูรายละเอียดสินเชื่อและใช้โปรแกรมคำนวณสินเชื่อบ้าน ธนาคารกสิกรไทย ผ่านเว็ปไซต์ kasikornbank.com

[affegg id=4320]

วิธีใช้โปรแกรม คำนวณสินเชื่อบ้าน

โปรแกรมคำนวณสินเชื่อบ้าน เป็นตัวช่วยในการคำนวณหาค่างวดผ่อนชำระรายเดือน โดยใช้อัตราดอกเบี้ยลอยตัวสำหรับระยะเวลาขอกู้ที่ต้องการ หลักการในการคำนวณจะประกอบด้วย 

1. ราคาบ้าน หรือจำนวนเงินที่ขอกู้เป็นข้อมูลตั้งต้นในการคำนวณ ทำให้ทราบจำนวนเงินงวดผ่อนชำระ
2. รายได้ หรือเงินงวดผ่อนชำระที่สามารถจ่ายได้ สำหรับบางธนาคารสามารถคำนวณเพื่อหาจำนวนเงินกู้ที่สามารถกู้ได้
3. ระยะเวลาที่ขอกู้ การกู้ซื้อบ้านใช้เวลาผ่อนชำระนานกว่าการซื้อสินค้าอื่นๆ โดยมากธนาคารจะคำนวณอยู่ที่ 15 – 30 ปี 
4. อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ สามารถใช้ MRR  (Minimum Retail Rate) ในการคำนวณสินเชื่อบ้าน ณ เวลานั้นๆ

เมื่อมีข้อมูลที่ต้องใช้คำนวณครบล้ว คุณสามารถนำข้อมูลดังกล่าวมากรอกในโปรแกรมคำนวณสินเชื่อบ้านได้เลยค่ะ

ตัวอย่างการคำนวนสินเชื่อบ้าน เข้าใจได้ง่ายๆ ลองเอาไปทำตามกันได้เลย!

ถ้าเข้าใจเกี่ยวกับการคำนวณสินเชื่อสำหรับกู้ซื้อบ้านมากขึ้นแล้ว ลองมาดูตัวอย่างกันบ้างค่ะว่ามีวิธีการคำนวณอย่างไร เผื่อจะเอาไปลองคำนวณด้วยตัวเองได้คล่องมากขึ้น

ตัวอย่างการคำนวณสินเชื่อบ้าน ธอส.

จำนวนเงินที่ขอกู้	3,000,000	บาท
ระยะเวลาที่ขอกู้	30	ปี
อัตราดอกเบี้ย	6.15%	ต่อปี

หากนำราคาบ้าน (จำนวนเงิน 3 ล้านบาท) และระยะเวลาขอกู้ (30 ปี)  ด้วยอัตราดอกเบี้ย MRR (6.15%) มาคำนวณในโปรแกรม จะสามารถคำนวณยอดผ่อนชำระคิดเป็น 20,300 บาทต่อเดือน

• ตัวอย่างอัตราดอกเบี้ย 3 ปีแรกภายใต้โครงการบ้าน ธอส. เพื่อสานสุข ปี 2565

• ปีที่ 1 MRR-3.16% ต่อปี คิดเป็น 2.66% ต่อปี

• ปีที่ 2 MRR-2.40% ต่อปี คิดเป็น 3.75% ต่อปี

• ปีที่ 3 MRR-1.15% ต่อปี คิดเป็น 5% ต่อปี

ซึ่งอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา (EIR) คิดเป็น 4.88% ต่อปี

ปัจจุบันสามารถทดลองใช้โปรแกรมคำนวณสินเชื่อบ้าน ธอส. และโปรแกรมของธนาคารอื่นๆ จากหน้าเว็บไซต์ธนาคารนั้นๆ ได้อย่างสะดวกสบาย โดยไม่ต้องเสียเวลาไปสอบถามพนักงานที่ธนาคาร ถ้าใครอยากทราบจำนวณเงินค่างวดผ่อน หรืออัตราดอกเบี้ยคร่าวๆ ก่อนไปพูดคุยทำเรื่องขอสินเชื่อบ้านกับเจ้าหน้าที่อย่างจริงจังเป็นเรื่องเป็นราว จะลองใช้โปรแกรมคำนวนดูก่อนก็ได้ค่ะ  และนอกจากสินเชื่อบ้านจากธนาคารที่ยกตัวอย่างแล้ว แนะนำให้ศึกษารายละเอียดสินเชื่อของสถาบันการเงินและธนาคารอื่นๆ รวมถึงรายละเอียดการขอสินเชื่อบ้านเพื่อเปรียบเทียบก่อนตัดสินใจขอสินเชื่อบ้านนั่นเอง

[affegg id=4321]

Inspire Now ! : การมีบ้านเป็นของตัวเอง เป็นหนึ่งในความฝันของใครหลายๆ คน บางคนอาจจะอยากสร้างครอบครัวและมีเป็นของตัวเอง หรืออยากมีบ้านที่เป็นพื้นที่ของเราอย่างแท้จริง สิ่งที่จะทำให้ความฝันของเราเป็นจริงได้ คือการมีวินัยทางการเงินและมีความรู้เรื่องบ้านค่ะ ไม่ว่าจะเป็นในเรื่องการเก็บเงิน การกู้เงินซื้อบ้าน การขอสินเชื่อ หรืออะไรก็ตามที่เกี่ยวกับการซื้อบ้าน ถ้ามีข้อมูลความรู้เยอะๆ ก็จะทำให้เราวางแผนซื้อบ้าน/ทำบ้านได้ง่ายขึ้น และรอบครอบเรื่องการเงินมากขึ้นด้วย และถ้าใครเป็นสายมู อย่าลืมมองหาบ้านที่มี ฮวงจุ้ยบ้านรวยมาก จะได้เพิ่มความปัง เพิ่มความเฮงไปอีกขั้นนะคะ

DIY INSPIRE NOW ทำให้ฉันอยากเป็นคนที่ดีกว่าใช่ไหม ? ถ้าใครมีแพลนอยากกู้เงินซื้อบ้าน หวังว่าข้อมูลเรื่องการคำนวณสินเชื่อสำหรับซื้อบ้านจะเป็นประโยชน์บ้างนะคะ ถ้าใครลองใช้โปรแกรมคำนวณจากธนาคารต่างๆ แล้วเป็นยังไง ได้ข้อมูลที่ต้องการมั้ย มาคอมเมนต์เล่าให้เราฟังด้วยนะ ♡

อ้างอิงข้อมูลบางส่วนจาก : habitatthailand.org, www2.set.or.th, blog.ghbank.co.th

Featured Image Credit : freepik.com/jcomp